金融機関が住宅ローンを融資するにあたって、ひとつの目安とする数字に
「返済比率」という数字があります。
計算式は単純で、
返済比率（返済負担率）（％）＝年間返済額÷年収×100
例①：年収300万円 2,000万円の住宅ローン 35年 金利1％
毎月ローン返済額 56,475円×12＝677,484円
年間返済額 677,484円
年間返済比率 677,484÷3,000,000＝22％
返済比率＝22％
このケースの場合、年間返済比率が22％ということですので、
だいたいどこの銀行も融資OKということになります。
しかし、毎月の返済比率というのは住宅ローンの返済だけではありません。
車のローンや教育ローン、クレジットカードの分割払い等も含みます。
例えば、上記の例①の方が、車のローンを毎月10万円支払っていると
以下のような計算となります。
例②：年収300万円 2,000万円の住宅ローン 35年 金利1％
毎月ローン返済額 56,475円×12＝677,484円
毎月の車の返済額 100,000円×12＝1,200,000円
年間返済額 677,484＋1,200,000＝1,877,484円
年間返済比率1,877,484÷3,000,000＝62％
返済比率＝62％
こうなると、この年収ですと、どこの金融機関もNGとなってしまいます。
少しややこしい計算を書いたかもしれませんが、
要約すると、
車や分割払い等すべてのローン返済額を含めた金額 ÷ 年収 ＝ 返済比率
ということです。
現在、他の借り入れが等がある方は、住宅ローンを検討するうえで
注意が必要です。
金融機関により返済比率の目線は少しずつ異なりますが、
大体以下の数字が目安となります。
年収300万未満 返済率２５％
年収450万未満 返済率３０％
年収600万未満 返済率３５％
年収600万以上 返済率４０％
住宅購入を検討するうえでローンの知識は必須です。
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